Раздел
Корреспондентские отношения [9]
Межбанковские валютообменные курсы [1]
Межбанковское кредитование [1]
Операции с наличной валютой [1]
Услуги дилингового центра [1]
Операции с банковскими металлами [1]
PrivatMoney и ускоренные денежные переводы [1]
Western Union [1]
Услуга 3-D Secure [1]



Открытие и функционирование счетов банков корреспондентов

в начало

4. Открытие и ведение корреспондентских счетов банков нерезидентов в национальной валюте.

4.1. Документы, которые нужны для открытия корреспондентских счетов банков-нерезидентов в гривнах:

4.1.1. Банков - резидентов стран СНГ и Балтии.

- заявление на открытие счета;

- копия лицензии (удостоверенная нотариально) Центрального банка страны (если это предусмотрено законодательством страны);

- копия устава банка (удостоверенная нотариально);

- последний годовой отчет;

- баланс на последнюю дату (на 1 число месяца);

- карточка с образцами подписей (2 экз., удостоверенные в нотариальном порядке) или альбом с образцами подписей, удостоверенный печатью банка;

- перечень банков-корреспондентов

- анкета кредитного учреждения .

4.1.2. Банков - резидентов других стран, кроме стран СНГ и Балтии.

- заявление на открытие счета;

- копия легализованной* лицензии Центрального банка страны (если это предусмотрено законодательством страны);

- копия легализованного устава банка (если это предусмотрено законодательством страны) или другого документа соответственно законодательству страны регистрации банка;

- последний годовой отчет;

- баланс на последнюю дату (на 1 число месяца);

- альбом образцов подписей;

- перечень банков-корреспондентов

- анкета кредитного учреждения .

*Легализация - предоставление юридической силы документам, которые были выданы на территории иностранного государства. Эти документы должны быть нотариально удостоверены по месту их выдачи, переведенные на украинский язык и легализованные в консульском учреждении Украины, если международными договорами, в которых принимает участие Украина, не предусмотрен другое. Указанные документы могут быть также удостоверены в посольстве соответствующего государства в Украине и легализованные в МИД Украины.

Не нужна легализация документов, которые были выданы в Республике Албания, Народно-Демократической Республике Алжир, Республике Болгария, Социалистической Республике Вьетнам, Корейской Народно-Демократической Республике, Республике Куба, Монголии, Республике Польша, Румынии, Словацкой Республике, Венгерской Республике, странах, которые образовались на территории бывшей СФРЮ, Чешской Республике, Латвийской Республике, Литовской Республике, Эстонской Республике, Российской Федерации, Республике Армения, Республике Беларусь, Республике Грузия, Республике Молдова, Республике Казахстан, Республике Кыргызстан, Республике Таджикистан, Туркменистане, Республике Узбекистан, Республике Азербайджан.

4.2. Оформление документов с исправлениями не допускается.

В случае если банк-нерезидент открывает корреспондентский счет в иностранной валюте и в гривнах в одном уполномоченном банке, он предоставляет только один пакет документов.

4.3. Уполномоченный банк Украины после получения документов информирует банк, который открывает корреспондентский счет, про принятое решение. В случае принятия положительного решения относительно открытия счета банку-корреспонденту уполномоченный банк присылает по почте или передает через представителя банка подписанное Соглашение об установлении корреспондентских отношений (в дальнейшем - Соглашение).

4.4. В Соглашении в обязательном порядке должны быть отображенные такие вопросы:

I. Предмет Соглашения;

II. Порядок ведения счета;

III. Обязанности сторон;

IV. Ответственность сторон;

V. Разешение споров;

VI. Действие Соглашения;

VII. Особые условия;

VIII. Итоговые положения;

IX. Реквизиты сторон;

X. Тарифы.

В Соглашениях целесообразно предусматривать то, что банки берут на себя обязательства относительно разыскивания перечисленных, но не полученных платежей.

Соглашение должно быть заключено в двух экземплярах, подписано двумя сторонами и заверено печатями банков.

В Соглашении дополнительно могут быть предусмотренные другие условия.

Корреспондентские счета в гривнах используются для осуществления резидентами расчетов за экспортно-импортными операциями с нерезидентами. Такие расчеты могут осуществляться только через корреспондентский счет банка-нерезидента, который зарегистрирован в той самой стране, что и нерезидент. Не могут осуществлять расчеты в гривнах через корреспондентские счета банков-нерезидентов представительства, филиалы и прочие структурные подразделения нерезидентов.

Расчеты между резидентами и нерезидентами в гривнах через корреспондентские счета банков-нерезидентов осуществляются в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины, которые регламентируют такие расчеты.

4.5. Уполномоченные банки Украины открывают корреспондентские счета в гривнах банкам-нерезидентам. Филиалы уполномоченных банков Украины указанные корреспондентские счета открывать не могут .

4.6. Операции по дебету корреспондентского счета банка-нерезидента в гривнах осуществляются только по распоряжению собственника счета за исключением случаев осуществления банком, который обслуживает этот корреспондентский счет, операций относительно получения комиссионного вознаграждения, если это предусмотрено Соглашением, или соответственно действующему законодательству Украины.

4.7. Средства в гривнах, которые перечисляются с корреспондентского счета банка-нерезидента, подлежат предыдущему зачислению на распределительный счет резидентов для осуществления контроля уполномоченным банком соответственно требованиям действующего законодательства Украины.

4.8. На указанный счет зачисляются средства в гривнах по доверенности банка-нерезидента:

- в пользу нерезидентов (если соответственно законодательству Украины не запрещен осуществлять расчеты в гривнах): за товары (работы, услуги); по решению судебных органов на основании исполнительных документов по вопросам споров сторон относительно выполнения экспортно-импортных договоров (контрактов) и договоров, которые обеспечивают их выполнение; в случае разрыва или внесения к экспортно-импортным договорам (контрактов) и договоров, которые обеспечивают их выполнения, изменений при наличии подтверждающих документов; в соответствии с статьей 8 Хозяйственного процессуального кодекса Украины (в случае признания должником претензии) по вопросам споров сторон относительно выполнения экспортно-импортных договоров (контрактов) и договоров, которые обеспечивают их выполнение;

- в пользу самого банка-нерезидента:

а) полученные банком начисленные проценты, в том числе на остаток средств на корреспондентском счете, если это предусмотрено Соглашением;

б) размещенные раньше депозиты на счетах в уполномоченных банках Украины;

в) зачисления с собственного корреспондентского счета, открытого в другом уполномоченном банке Украины;

- за межбанковскими операциями с другими банками-нерезидентами через их корреспондентские счета в гривнах.

Любые перевод гривен на корреспондентский счет банка-нерезидента по договорам (контрактами) с нерезидентами осуществляются исключительно с текущего счета клиента. В случае перевод гривен по заключенным резидентами договорам (контрактам) с нерезидентами уполномоченные банки с целью осуществления контроля за соответствием операции действующему законодательству обязанные предварительно зачислить средства в гривнах на отдельный аналитический счет балансового счета 1919 "Другая кредиторская задолженность по операциям с банками". С этого счета следующего рабочего дня указанные средство могут перечисляться в пользу нерезидента при условии получения от клиента всех нужных документов, предусмотренных этим Положением, и справки налогового органа, в котором резидент зарегистрирован как налогоплательщик, о том, что у клиента нет задолженности за платежами перед бюджетом на дату обращения (срок действия справки 30 дней. Требования этого абзаца не касаются резидентов, по договорам (контрактами) которых осуществляется перевод за счет целевого бюджетного средства.

Учитывая требования законодательства некоторых стран СНГ и Балтии (при условии обращения центрального банка соответствующей страны в Национальный банк Украины) относительно потребности уплаты в бюджет резидентами этих стран налогов и неналоговых платежей в иностранной валюте, в том числе в гривнах, разрешить уполномоченным банкам Украины, в которых открытые корреспондентские счета в гривнах банков и центрального банка этих стран, зачислять на корреспондентский счет центрального банка соответствующей страны СНГ и Балтии средство, которое перечисляются с корреспондентских счетов банков этой страны за операциями относительно уплаты в бюджет налогов и неналоговых платежей клиентами последних банков. В назначении платежа может быть указан: "Уплата налогов и неналоговых платежей в бюджет.

4.9. Из корреспондентского счета по доверенности банка-нерезидента осуществляются такие операции в гривнах:

- перевод средств по доверенности клиентов банка-нерезидента в пользу резидентов (если соответственно законодательству Украины не запрещен осуществлять расчеты в гривнах): за товары (работы, услуги); по решению судебных органов на основании исполнительных документов или в соответствии с статьей 8 Хозяйственного процессуального кодекса Украины (в случае признания должником претензии) по вопросам споров сторон относительно выполнения экспортно-импортных договоров (контрактов) и договоров, что обеспечивают их выполнение; в случае разрыва или внесения в экспортно-импортные договора (контракты) и договора, которые обеспечивают их выполнение, изменений при наличии подтверждающих документов;

- собственные операции самого банка-нерезидента:

а) перевод средств за обслуживание корреспондентского счета, если это предусмотрено Соглашением;

б) перевод средств за купленную иностранную валюту у Национального банка Украины;

в) размещение депозитов на счетах в уполномоченных банках Украины, которые в соответствии с соответствующими пунктами лицензии Национального банка Украины имеют право осуществлять такие операции;

г) перевод на собственный корреспондентский счет, открытый в другом уполномоченному банку Украины;

ґ) перевод на протяжении календарного месяца до 60 тысяч гривен включительно на счет типа "Н", открытый собственному представительству в Украине;

- межбанковские операции с другими банками-нерезидентами через их корреспондентские счета, открытые в уполномоченных банках Украины;

- купля иностранной валюты на межбанковском валютном рынке Украины лишь через банк, в котором открытый корреспондентский счет банка-нерезидента в гривнах:

а) банк-нерезидент имеет право за счет средств его клиентов на корреспондентском счете этого банка в гривнах в уполномоченном банке Украины купить на межбанковском валютном рынке Украины иностранную валюту только в случае предъявления этому уполномоченному банку документов, которые беспрекословно подтверждают получение нерезидентом на указанный корреспондентский счет средств в гривнах вследствие экспорта в Украину товаров (работ, услуг). Такими документами являются: удостоверенный в установленном порядке внешнеэкономический договор (контракт); оригинал ввозной грузовой таможенной декларации; оригинал акта о выполненных работах или предоставленных услугах материального характера и т.п..

Уполномоченный банк Украины, который покупает иностранную валюту, ставит отметку на оригиналах всех указанных документов о факте осуществления операции. Копии всех предоставленных документов остаются в уполномоченном банке, который осуществил куплю иностранной валюты. В случае если банк-нерезидент перевел корреспондентский счет в другого уполномоченный банк Украины и желает купить иностранную валюту на межбанковском валютном рынке Украины, он обязан предоставить банку, к которого переведен счет, справку из предыдущего уполномоченного банка Украины, которая подтверждает, что по этому контракту иностранная валюта не покупалась;

б) уполномоченный банк Украины имеет право купить на межбанковском валютном рынке Украины иностранную валюту по доверенности банка-нерезидента и за счет его средств в гривнах, которые находятся на собственном корреспондентском счете в этом банке Украины, в том случае, если уполномоченным банком Украины начисленные и зачисленные на этот корреспондентский счет проценты за размещенные депозиты и за остатком средств на этом счете. Купля иностранной валюты осуществляется лишь на сумму зачисленных указанных процентов;

в) средства в иностранной валюте, которые были куплены на межбанковском валютном рынке Украины, зачисляются в иностранной валюте на собственный корреспондентский счет банка-нерезидента, открытое в уполномоченном банке Украины, или перечисляются за границы Украины;

г) уполномоченный банк Украины выполняет функции агента валютного контроля за операциями купли иностранной валюты банками-нерезидентами с их корреспондентских счетов;

- купля иностранной валюты на межбанковском валютном рынке Украины на сумму процентов за размещенные депозиты осуществляется лишь через уполномоченный банк, в котором был открытый депозитный счет банка-нерезидента в гривнах и начисленные проценты. Средства в иностранной валюте, которые были куплены на межбанковском валютном рынке Украины, зачисляются в иностранной валюте на собственный корреспондентский счет банка-нерезидента, открытое в уполномоченном банке Украины, или перечисляются за границы Украины.

Указанная в этом пункте купля иностранной валюты за счет имеющихся гривен на корреспондентском счете банка-нерезидента осуществляется при таких условиях:

покупается иностранная валюта лишь той страны СНГ и Балтии, в которой зарегистрированный этот банк-нерезидент;

перевод иностранной валюты осуществляется исключительно на собственный корреспондентский счет в иностранной валюте этого банка-нерезидента.

Учитывая требования законодательства некоторых стран СНГ и Балтии (при условии обращения центрального банка соответствующей страны в Национальный банк Украины) относительно потребности уплаты в бюджет резидентами этих стран налогов и неналоговых платежей в иностранной валюте, в том числе в гривнах, разрешить уполномоченным банкам Украины, в которых открытые корреспондентские счета в гривнах банков и центрального банка этих стран, перечислять средства с корреспондентского счета центрального банка соответствующей страны СНГ и Балтии на корреспондентские счета банков этой страны.

Расчеты между резидентами Украины через корреспондентские счета банков-нерезидентов в гривнах запрещаются.

Все операции, которые осуществляются на протяжении операционного дня банка, должны обязательно отображаться за корреспондентским счетом банка-нерезидента.

4.10. Платежные поручения на перечисление средств в гривнах через корреспондентские счета банков-нерезидентов в гривнах обязательно должны содержать надпись о назначение платежа, который четко определяет содержание операций: за товары (работы, услуги), решения суда и т.п., номер и дату договора/контракта и название страны.

Уполномоченным банкам запрещается принимать к выполнению платежные поручения, в которых отсутствуют реквизиты: назначения платежа (номер и дата договора/контракта, содержание операции), название получателя средства и название страны его регистрации.

При перечислении средств в гривнах через систему электронных платежей Украины в пользу нерезидента на корреспондентский счет банка-нерезидента в гривнах уполномоченный банк обязательно обеспечивает в платежном поручении реквизиты платежа: код операции, код страны; за товары (работы, услуги), название страны, в которой зарегистрированный банк-нерезидент, номер и дату договора/контракта и т.п..

При перечислении средств в гривнах с корреспондентского счета банка-нерезидента в гривнах через систему электронных платежей Украины в пользу резидентов Украины уполномоченный банк обязательно обеспечивает проверку наличия в платежных поручениях банков-нерезидентов реквизитов платежа: код операции, код страны; за товары (работы, услуги), название страны, в которой зарегистрированный банк-нерезидент и по доверенности которого осуществляется перевод, номер и дату договора/контракта и т.п..

4.11. За корреспондентскими счетами банков-нерезидентов в гривнах осуществляются операции лишь по доверенности собственников средств на этих счетах и в границах остатка средств на начало рабочего дня (с учетом сумм средств в виде депозитов и процентов за ними, которые возвращаются на корреспондентский счет банка на протяжении этого рабочего дня). Предоставление кредитов овердрафт в гривнах банкам-нерезидентам не разрешается.

Если платеж в пользу нерезидента осуществляется через корреспондентские счета нескольких украинских уполномоченных банков, то эти банки также проверяют (кроме банка, который обслуживает плательщика) правильность оформления платежных поручений. Если платежное поручение оформлено неправильно, банк обязан возвратить его без выполнения, указав мотивы этого возвращения. В случае невыполнения этого требования и требований абзаца третьего пункта 4.7 этого Положения они несут ответственность согласно с статьей 73 Закона Украины "О банках и банковской деятельности".

4.12. Контрольные функции уполномоченных банков при поступлении средств в пользу резидентов через корреспондентские счета банков-нерезидентов в гривнах:

4.12.1. Если текущий счет резидента в гривнах открыто в другом украинском уполномоченном банке, то уполномоченный банк, в котором открыто корреспондентский счет банка-нерезидента в гривнах, проверяет:

является ли банк получателя средства уполномоченным банком Украины;

наличие в платежном поручении ссылки на внешнеэкономический договор (соглашение), что свидетельствует о правомерности операции;

правильность оформления платежного поручения, в котором отмечаются такие обязательные реквизиты: код операции, код страны; название операции: за товары (работы, услуги) и т.п..

4.13. В случае получения платежных поручений от банка-нерезидента - собственника корреспондентского счета для осуществления собственных операций уполномоченный банк проверяет:

правомерность осуществления этих операций (наличие такой операции в перечне, указанном в пункте 4.9 этого Положения);

наличие в платежном поручении ссылки на внешнеэкономический договор (соглашение), что свидетельствует о правомерности операции;

проверяет правильность оформления платежного поручения, в котором отмечаются такие обязательные реквизиты: код операции, код страны; название операции, название страны и т.п..


5. Открытие и ведение корреспондентских счетов банков / в банках резидентах в национальной валюте.

5.1. Документы, которые нужны для открытия корреспондентских счетов банков-резидентов в гривнах:

а) заявление на открытие корреспондентского счета; 

б) копию лицензии Национального банка Украины на осуществление банковских операций, которая удостоверенная нотариально; 

в) копию устава, которая удостоверенная нотариально; 

г) карточку с образцами подписей и отиском печати, которые удостоверенные нотариально; 

ґ) копию страхового свидетельства, которое подтверждает регистрацию банка в Фонде социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Украины как плательщика социальных страховых взносов, удостоверенную нотариально или органом, который его выдал; 

д) другие документы по согласию сторон. 

5.2. Корреспондентский счет открывается банком на основании заключенного между ним и банком-корреспондентом договора об установлении корреспондентских отношений при условии предоставления правильно оформленных документов, указанных в подпункте 5.1.этого раздела. 

5.3. Датой открытия корреспондентского счета банка считается дата, указанная в реквизите "Корреспондентский счет открыт" заявления на открытие корреспондентского счета и совпадающее с датой занесения этого счета в учетные книги банка.

5.4. Банк письменно сообщает банку-корреспонденту об открытии корреспондентского счета с указанием его номера и даты открытия. 

5.5. Банк-корреспондент обязан сообщать банк о всех изменениях и дополнениях к документам, на основании которых открыт корреспондентский счет, с предоставлением надлежащим образом оформленных и удостоверенных изменений и дополнений. 

5.6. Изменения и дополнения к заключенному договору об установлении корреспондентских отношений оформляются письменно дополнительными соглашениями, которые становятся его неотъемлемыми частями. 

5.7. Документы, перечень которых приведен в подпункте 5.1. этого раздела, и договор об установлении корреспондентских отношений банк может сохранять в деле для юридического оформления корреспондентского счета банка-корреспондента (кроме карточки с образцами подписей и отиском печати, которое находится у ответственного лица). 

Срок сохранения документов определяется действующим законодательством Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. 

Указанные документы предоставляются по требованию уполномоченных органов соответственно действующему законодательству Украины. 

5.8. Ведение корреспондентского счета 

5.8.1. Банки-корреспонденты свободно выбирают способ расчетов, признанный Национальным банком, а также средства связи для передачи расчетных документов и сообщений при условии сохранения целостности и конфиденциальности информации. При этом способы расчетов и средства связи обязательно должны быть указаны в договоре об установлении корреспондентских отношений. 

5.8.2. При осуществимые операций за корреспондентским счетом банк в один и тот же рабочий день присылает банку-корреспонденту сообщение об этом с реквизитами расчетного документа. При списании средств с корреспондентского счета по расчетным документам банка-корреспондента сообщение может не присылаться. 

5.8.3. Если банк по любой причине не может выполнить расчетный документ банка-корреспондента, то он должен сообщить об этом банк-корреспондент не позднее следующего рабочего дня после получения этого документа. 

5.8.4. Для подтверждения операций, осуществленных за корреспондентским счетом, банк присылает банку-корреспонденту (в определ

енный договором срок) выписку по корреспондентскому счету.

Если в определенный договором срок банк-корреспондент не прислал замечания в письменной форме, то выписка считается подтвержденной. 

5.8.5. Договорное списание, в том числе несвоевременно погашенного банком-корреспондентом предоставленного банком кредита или процентов за его использование, оформляется и выполняется банком в порядке, определенном нормативно-правовым актом Национального банка Украины, который регулирует осуществление безналичных расчетов в Украине в национальной валюте. 

Платежные требования, а также документы об ограничении прав банка-корреспондента распоряжаться счетом (в том числе путем ареста денег, остановка собственных расходных операций банка-корреспондента по корреспондентскому счету), принимаются и выполняются банком в порядке, определенном нормативно-правовым актом Национального банка Украины, который регулирует осуществление безналичных расчетов в Украине в национальной валюте.


продолжение



Сервіси
Київстар
MKO info® - Рукоділля
Нерухомість
Ліцензійне ПЗ


Напишіть нам






MKO info ®  - 
Робота в Україні: пошук
роботи, вакансій, знайти
резюме, шукаю роботу у
Києві,розмістити вакансію