|
Кредитная линия Международного Банка Реконструкции и Развития (МБРР)
|
| |
Общие сведения
С 31.03.99г. в Украине открыта кредитная линия МБРР, направленная на развитие микро, малого и среднего бизнеса в рамках Государственной Программы структурной перестройки угольной отрасли, в размере 40 млн. долл. США. ПРИВАТБАНК признан Министерством финансов Украины участником вышеуказанной кредитной линии. По этой программе ПРИВАТБАНК профинансировал 2 проекта на общую сумму 375 000 долл. США.
За счет средств МБРР ПРИВАТБАНК осуществляет финансирование проектов микро, малых и средних предприятий, занимающихся производственной и коммерческой деятельностью в регионах закрывающихся шахт.
ПРИВАТБАНК заинтересован в рассмотрении экономически и финансово жизнеспособных проектов, которые являются рентабельными и содействуют дальнейшему развитию экономики Украины, а также имеют значительный экспортный потенциал.
Требования к заемщику
1. Юридическое лицо с численностью работающих не более 500 чел.
2. Негосударственная форма собственности (более 51% собственности принадлежит частным юридическим и физическим лицам и контролируется ими).
3. Сумма общих допроектных активов (на основе рыночной стоимости, без учета зданий и земельных участков) - до 2,5 млн. долл. США.
4. Юридические и фактические адреса зарегистрированы в регионах закрывающихся шахт. К таким регионам относятся: Луганская, Донецкая, Волынская, Кировоградская, Черкасская, Львовская, Закарпатская, Житомирская и Днепропетровской области
5. До начала реализации проекта соотношение "долг (включая запрашиваемый кредит МБРР) : собственный капитал" не должно быть более 75 : 25.
6. Во время воплощения проекта Заемщик должен быть способен поддерживать значение Коэффициента Обслуживания Долга не менее 1,3:1 и соотношение "долг : собственный капитал" не более 75 : 25.
7. На период кредитования Заемщик должен перейти на полное обслуживание в ПРИВАТБАНК.
8. При необходимости в Кредитном договоре с Заемщиком ПРИВАТБАНК может предусмотреть другие ограничения, направленные на погашение кредита.
Требования к проекту
1. Проект должен быть представлен в виде конкретного бизнес-плана.
2. Минимальная общая стоимость проекта - 20 000 долл. США,
максимальная стоимость - 3 млн. долл. США.
3. Проектом должно быть предусмотрено создание рабочих мест для трудоустройства бывших шахтеров.
4. Проект должен быть обоснован с технической и коммерческой точек зрения, а также, в наихудшем случае, иметь положительную чистую настоящую стоимость при коэффициенте дисконтирования, который равен общей стоимости кредита, выраженной в процентах за год, включая проценты, комиссии и другие выплаты.
5. Проект должен быть подготовлен в соответствии со стандартами по охране окружающей среды, охране здоровья и технике безопасности на основании законов и нормативных актов Украины и требований МБРР.
Условия финансирования проектов
1. Сумма кредита - до 75 % от стоимости проекта:
· минимальная - 15 000 долл. США;
· максимальная - 2 250 000 долл. США.
2. Общая основная сумма кредита, выданная Заемщику (или группе взаимосвязанных Заемщиков) не должна превышать 5 млн. долл. США.
3. Собственный вклад в проект Заемщика - не менее 25 % от стоимости проекта.
Заемщик должен иметь запланированное накопление средств или увеличение акционерного капитала, достаточное для осуществления необходимых расходов по проекту.
4. Для микропредприятий, которые соответствуют всем вышеуказанным требованиям и общая сумма активов не превышает 100 000 долл. США - 100% стоимости проекта может финансироваться за счет средств кредита.
5. Кредит предоставляется в долларах США только для финансирования расходов на товары и/или услуги зарубежного или отечественного происхождения исключительно для :
· долгосрочного (до 5 лет) финансирования средств производства;
· финансирования постоянного оборотного капитала (до 1 года);
· краткосрочного финансирования материально-технических затрат на производство;
· финансирования лизинга.
6. Кредит МБРР не предоставляется для:
· рефинансирования существующих обязательств Заемщика по отношению к уполномоченному банку ;
· финансирования взносов в уставные фонды;
· финансирования проектов, связанных с игорным бизнесом, производством и сбытом оружия, табачных изделий, крепких спиртных напитков (более 15% алкоголя), радиоактивных продуктов, ювилирных изделий, драгоценных и полудрагоценных камней;
· строительства жилищных сооружений;
· финансирования затрат, которые создают угрозу для окружающих, то есть производство, использование и импорт которых запрещено согласно законам Украины или международным соглашениям, к которым присоединилась Украина.
7. Обеспечение кредита :
· Залог (не менее 200 % от суммы кредита) ликвидного имущества или имущества третьих лиц. Залог подлежит обязательному страхованию.
· Гарантии приемлемых банков.
Стоимость кредита и его погашение
1. Стоимость кредита включает годовую процентную ставку, которая составляет: для микро предприятий, соответствующих вышеуказанным требованиям и общая сумма активов которых не превышает 100 000 долл. США, - ставка МБРР плюс 10,25-13,25% (в зависимости от вида обеспечения и срока кредитования);
для малых предприятий, соответствующих вышеуказанным требованиям общая сумма активов которых не превышает 500 000 долл. США, - ставка МБРР плюс 7,25-10,25% (в зависимости от вида обеспечения, срока кредитования и финансового состояния предприятия);
для всех других предприятий, которые соответствуют вышеуказанным требованиям, - ставка МБРР плюс 7,25%.
для микро предприятий, соответствующих вышеуказанным требованиям и общая сумма активов которых не превышает 100 000 долл. США, - ставка МБРР плюс 10,25-13,25% (в зависимости от вида обеспечения и срока кредитования);
для малых предприятий, соответствующих вышеуказанным требованиям общая сумма активов которых не превышает 500 000 долл. США, - ставка МБРР плюс 7,25-10,25% (в зависимости от вида обеспечения, срока кредитования и финансового состояния предприятия);
для всех других предприятий, которые соответствуют вышеуказанным требованиям, - ставка МБРР плюс 7,25%.
Ставка МБРР базируется на ставке LIBOR и спред LIBOR. LIBOR - лондонская межбанковская шестимесячная ставка по депозитам в долларах США (на 12.02.01 ставка LIBOR составляла 5,27% годовых. Колебания ставки спред LIBORA от 0,25% до 0,75% годовых).
Проценты начисляются на непогашенную часть кредита на основе фактического количества дней, которые прошли, и на основе года в 360 дней. Процентная ставка зависит от ставки МБРР, поэтому может изменяться в течение действия кредитного договора.
Стоимость кредита также включает единоразовые комиссионные НБУ и ПРИВАТБАНКа в размере 1,125% от основной суммы кредита.
Также условиями кредитной линии МБРР предусмотрена плата за обязательства (резервирование) в размере 0,75% годовых от суммы любой невыбранной части кредита, начиная с даты утверждения кредита НБУ, на основе количества дней, когда любая часть кредита остается невыбранной, и из расчета года в 360 дней.
2. Погашение кредита и начисленных по нему процентов осуществляется Заемщиком ПРИВАТБАНКу в соответствии с условиями Кредитного договора с расчетного счета. Выплата начисленных процентов по кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно, начиная с момента предоставления кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с момента первого платежа по графику кредитования.
Возврат основной суммы кредита производится по частям и может быть отсрочен до 2 лет при наличии соответствующего обоснования.
Выплата начисленных процентов по кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно, начиная с момента предоставления кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с момента первого платежа по графику кредитования.
Возврат основной суммы кредита производится по частям и может быть отсрочен до 2 лет при наличии соответствующего обоснования.
Процедура рассмотрения проектов
1. Для рассмотрения проекта Заемщик подает в ПРИВАТБАНК или его филиалЗаявку и следующие документы :
Письмо о предоставлении займа;
Бизнес-план на украинском/русском языке;
Копии свидетельства о регистрации Заемщика, учредительного договора, устава предприятия и все изменения к указанным документам, зарегистрированные в установленном порядке;
Протокол № 1 (или Приказ № 1) о назначении директора и главного бухгалтера, протокол собрания учредителей о согласии получения кредита и передачи имущества в залог;
Разрешения и лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
Банковские справки о наличии валютных и гривневого счетов, "кредитной историей", информацией о действующих кредитах с графиком погашения, движении денежных средств по расчетному и всем валютным счетам за последние 12 (для микропредприятий - 3 ) месяцев;
Балансы и формы № 2 за последние три года (три квартала - для микропредприятий), расшифровки статей по балансу: основные средства, дебиторская и кредиторская задолженность (со сроками погашения), уставный фонд, спецфонды и целевое финансирование;
Форма № 3, 5-С, декларация о прибыли предприятия на последнюю отчетную дату;
Детальный перечень приобретаемых на кредитные средства товаров, их стоимость и условия поставки, протоколы о намерениях или проекты контрактов на закупки по кредиту;
Сравнительный анализ закупок по кредиту с условиями конкурирующих поставщиков; прайс-листы и др. информация о возможных альтернативных закупках по проекту;
Экологические документы: акты/справки с санстанции, экобезопасности, пожарной безопасности, договора с горводоканалом, коммунальным хозяйством и т.п.;
Договора аренды помещений, транспорта, поручительства, с поставщиками сырья. Протоколы о намерениях или проекты договоров на сбыт продукции/услуг по проекту, заявки от потребителей;
График использования кредита и график возврата основной суммы кредита и процентов по нему;
Перечень имущества, предлагаемого в залог. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
Письмо о предоставлении займа;
Бизнес-план на украинском/русском языке;
Копии свидетельства о регистрации Заемщика, учредительного договора, устава предприятия и все изменения к указанным документам, зарегистрированные в установленном порядке;
Протокол № 1 (или Приказ № 1) о назначении директора и главного бухгалтера, протокол собрания учредителей о согласии получения кредита и передачи имущества в залог;
Разрешения и лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
Банковские справки о наличии валютных и гривневого счетов, "кредитной историей", информацией о действующих кредитах с графиком погашения, движении денежных средств по расчетному и всем валютным счетам за последние 12 (для микропредприятий - 3 ) месяцев;
Балансы и формы № 2 за последние три года (три квартала - для микропредприятий), расшифровки статей по балансу: основные средства, дебиторская и кредиторская задолженность (со сроками погашения), уставный фонд, спецфонды и целевое финансирование;
Форма № 3, 5-С, декларация о прибыли предприятия на последнюю отчетную дату;
Детальный перечень приобретаемых на кредитные средства товаров, их стоимость и условия поставки, протоколы о намерениях или проекты контрактов на закупки по кредиту;
Сравнительный анализ закупок по кредиту с условиями конкурирующих поставщиков; прайс-листы и др. информация о возможных альтернативных закупках по проекту;
Экологические документы: акты/справки с санстанции, экобезопасности, пожарной безопасности, договора с горводоканалом, коммунальным хозяйством и т.п.;
Договора аренды помещений, транспорта, поручительства, с поставщиками сырья. Протоколы о намерениях или проекты договоров на сбыт продукции/услуг по проекту, заявки от потребителей;
График использования кредита и график возврата основной суммы кредита и процентов по нему;
Перечень имущества, предлагаемого в залог. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
2. По представленным документам эксперты банка проверяют Заемщика на соответствие Кредитной линии МБРР и производят кредитную оценку проекта. Срок выполнения: 5-7 дней для микропредприятий и 35-40 дней для всех остальных, в зависимости от полноты и достоверности представленной Заемщиком информации.
3. В случае принятия ПРИВАТБАНКом проекта Заемщика к финансированию, ПРИВАТБАНК готовит необходимый пакет документов для утверждения в НБУ.
4. После утверждения проекта к финансированию в НБУ ПРИВАТБАНК заключает с Заемщиком Кредитный договор и соответствующие договора по обеспечению кредита.
Банковский контроль
Во время действия кредитного договора ПРИВАТБАНК : осуществляет непосредственный контроль за финансированием и целевым использованием заемных средств на основании счетов-фактур и контрактов с поставщиками;
осуществляет контроль за сохранностью заложенного имущества;
требует копии документов, подтверждающие найм бывших шахтеров;
требует от Заемщика ежемесячные сведения о ходе выполнения работ по реализации проекта в соответствии с бизнес-планом;
требует от Заемщика ежеквартально предоставление балансов и отчетов о финансовых результатах и их использовании;
осуществляет непосредственный контроль за финансированием и целевым использованием заемных средств на основании счетов-фактур и контрактов с поставщиками;
осуществляет контроль за сохранностью заложенного имущества;
требует копии документов, подтверждающие найм бывших шахтеров;
требует от Заемщика ежемесячные сведения о ходе выполнения работ по реализации проекта в соответствии с бизнес-планом;
требует от Заемщика ежеквартально предоставление балансов и отчетов о финансовых результатах и их использовании;
Информацию о работе ПРИВАТБАНКа по кредитной линии МБРР можно получить в Кредитно-финансовом управлении,
320094, г.Днепропетровск, ул. Набережная Победы, 44, к.16,
тел. (0562) 39-05-89, 39-09-28, 39-09-58
|
|
|
