Раздел
Малому и среднему бизнесам [6]
Кредитные продукты [6]
Банковские гарантии [1]
Услуги малому и среднему businesses [0]



Условия финансирования по кредитной линии МСП2 ЕБРР
ПриватБанк за счет средств Европейского Банка Реконструкции и Развития осуществляет финансирование проектов малых и средних предприятий, занимающихся производственной и экспортно-импортной деятельностью. ПриватБанк заинтересован в рассмотрении экономически и финансово жизнеспособных проектов, которые являются рентабельными и содействуют дальнейшему развитию экономики Украины, а также имеют значительный экспортный потенциал. 

Требования к заемщику

Малое или среднее предприятие с численностью работающих не более 500 чел. 

Негосударственная форма собственности (более 51% собственности принадлежит частным юридическим и физическим лицам и контролируется ими).
Сумма общих допроектных активов (на основе рыночной стоимости, без учета зданий и земельных участков) - до 4,0 млн. долл. США.
До начала реализации проекта соотношение "долг (включая запрашиваемый кредит ЕБРР) : собственный капитал" не должно быть более 70 : 30, где:
долг – это какая-либо не погашенная сумма долга предприятия, включая сумму запрашиваемого кредита и какие-либо другие долговые обязательства относительно проекта;
собственный капитал – это общая сумма оплаченного капитала предприятия, нераспределенная прибыль и резервы, которые не были выделены для покрытия специальных задолженностей.
Во время воплощения проекта Заемщик должен быть способен поддерживать значение Коэффициента Обслуживания Долга не менее 1,5 и соотношение "долг : собственный капитал” не более 70 : 30, где


                                                                          прибыль после налогообложения + проценты к                                                                                               погашению + амортизация
                                                                              _____________________________________
Коэффициент Обслуживания Долга =
                                                                             проценты к погашению + часть тела кредита,                                                                                               которая должна гаситься


На период кредитования Заемщик должен обслуживаться в ПриватБанке и направлять денежные потоки от реализации проекта через счета, открытые в ПриватБанке.
При необходимости в Кредитном договоре с Заемщиком ПриватБанк может предусмотреть другие ограничения, направленные на погашение кредита.

Требования к проекту

1. Проект должен быть представлен в виде конкретного бизнес-плана. 
2. Минимальная общая стоимость проекта - 180 000 долл. США, максимальная стоимость - 4 млн. долл. США. 
3. Проект должен быть обоснован с технической и коммерческой точек зрения, а также, в наихудшем случае, иметь положительную чистую настоящую стоимость при коэффициенте дисконтирования, который равен общей стоимости кредита, выраженной в процентах за год, включая проценты, комиссии и другие выплаты.
4. Проект должен быть подготовлен в соответствии со стандартами по охране окружающей среды, охране здоровья и технике безопасности на основании законов и нормативных актов Украины и требований ЕБРР.


Условия финансирования проектов

1. Сумма кредита - до 70 % от стоимости проекта: минимальная - 125 000 долл. США; максимальная - 2,5 млн. долл. США.

минимальная - 125 000 долл. США; 

максимальная - 2,5 млн. долл. США.
2. Собственный вклад в проект Заемщика - не менее 30 % от стоимости проекта. Значительная часть такого взноса должна быть осуществлена в денежной форме.
Заемщик должен иметь запланированное накопление средств или увеличение акционерного капитала, достаточное для осуществления необходимых расходов по проекту.
3. Кредит предоставляется в долларах США только для: среднесрочного и долгосрочного (до 5 лет) финансирования средств производства и пополнения оборотных средств;
краткосрочного (до 1 года) финансирования экспортных контрактов;
краткосрочного (до 1 года) финансирования затрат на импортное сырье и запасных частей;
финансирования лизинга.
среднесрочного и долгосрочного (до 5 лет) финансирования средств производства и пополнения оборотных средств;
краткосрочного (до 1 года) финансирования экспортных контрактов;
краткосрочного (до 1 года) финансирования затрат на импортное сырье и запасных частей;
финансирования лизинга.
4. Кредит ЕБРР не предоставляется для: рефинансирования существующих обязательств Заемщика по отношению к уполномоченному банку ;
финансирования взносов в уставные фонды, инвестиций в ценные бумаги;
финансирования проектов, связанных с игорным бизнесом, производством и сбытом оружия, табачных изделий, крепких спиртных напитков (более 15% алкоголя), со строительством жилищных сооружений для собственных нужд;
финансирования затрат на товары и услуги, необходимые для осуществления проекта, если оплата таких расходов была произведена до даты утверждения такого кредита, за исключением того, что не более 35% кредита может быть использовано для финансирования таких затрат при условии, что оплата таких затрат была произведена не ранее трех месяцев до наступления даты утверждения кредита.
рефинансирования существующих обязательств Заемщика по отношению к уполномоченному банку ;
финансирования взносов в уставные фонды, инвестиций в ценные бумаги;
финансирования проектов, связанных с игорным бизнесом, производством и сбытом оружия, табачных изделий, крепких спиртных напитков (более 15% алкоголя), со строительством жилищных сооружений для собственных нужд;
финансирования затрат на товары и услуги, необходимые для осуществления проекта, если оплата таких расходов была произведена до даты утверждения такого кредита, за исключением того, что не более 35% кредита может быть использовано для финансирования таких затрат при условии, что оплата таких затрат была произведена не ранее трех месяцев до наступления даты утверждения кредита.
5. Обеспечение кредита:
Основным требованием, предъявляемым к обеспечению кредита, является 200%-е покрытие суммы кредита – имуществом и имущественными правами по залоговой стоимости. Структура обеспечения должна быть представлена в следующем виде: не менее 120%-е покрытие суммы кредита ликвидным имуществом по залоговой стоимости;
80%-е покрытие суммы кредита может включать в себя:
не менее 120%-е покрытие суммы кредита ликвидным имуществом по залоговой стоимости;
80%-е покрытие суммы кредита может включать в себя:
- имущественные права на денежные средства или товарно-материальные ценности по контрактам (договорам) по залоговой стоимости,
- товары в обороте и/или переработке по залоговой стоимости,
- гарантии приемлемых банков.

Стоимость кредита и его погашение

1. Стоимость кредита включает годовую процентную ставку LIBOR + 8% и единоразовые комиссионные НБУ и ПриватБанка в размере до  
3% от основной суммы кредита. Проценты начисляются на непогашенную часть кредита на основе фактического количества дней, которые прошли, и на основе года в 360 дней. Процентная ставка зависит от LIBOR, поэтому может изменяться в течение действия кредитного договора.
LIBOR - лондонская межбанковская ставка по депозитам в долларах США (на 28.03.2002 г. составила 2,68%).
Также условиями кредитной линии ЕБРР предусмотрена плата за обязательства (резервирование) в размере 0,5% годовых от суммы любой невыбранной части кредита, начиная с даты утверждения кредита НБУ, на основе количества дней, когда любая часть кредита остается невыбранной, из расчета года в 360 дней, и комиссия за досрочное погашение кредита в размере (LIBOR + 3,5%) от суммы, которая досрочно погашается.
2. Погашение кредита и начисленных по нему процентов осуществляется Заемщиком ПриватБанку в соответствии с условиями Кредитного договора с текущего счета. Выплата начисленных процентов по кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно, начиная с момента предоставления кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с момента первого платежа по графику кредитования.
Возврат основной суммы кредита производится по частям и может быть отсрочен до 2 лет при наличии соответствующего обоснования.
Выплата начисленных процентов по кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно, начиная с момента предоставления кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с момента первого платежа по графику кредитования.
Возврат основной суммы кредита производится по частям и может быть отсрочен до 2 лет при наличии соответствующего обоснования.

Процедура рассмотрения проектов

1. Для рассмотрения проекта Заемщик подает в ПриватБанк или его филиалзаявку и следующие документы: 
Письмо о предоставлении займа;
Бизнес-план на украинском/русском языке;
Копии свидетельства о регистрации Заемщика, учредительного договора, устава предприятия и все изменения к указанным документам, зарегистрированные в установленном порядке;
Протокол № 1 (или Приказ № 1) о назначении директора и главного бухгалтера, протокол собрания учредителей о согласии получения кредита и передачи имущества в залог, копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
Разрешения и лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
Банковские справки о наличии валютных и гривневого счетов, "кредитной историей”, информацией о действующих кредитах с графиком погашения, движении денежных средств по расчетному и всем валютным счетам за последние 12 месяцев;
Балансы и формы № 2, 3 за последние три года, расшифровки статей по балансу: основные средства, дебиторская и кредиторская задолженность (со сроками погашения), уставный фонд, прочий дополнительный капитал, остатки материальных запасов и готовой продукции на момент обращения в Банк за кредитом;
Прайс-лист реализуемой продукции на дату предоставления;
Калькуляция себестоимости основных выпускаемых видов продукции;
Декларация о прибыли предприятия на последнюю отчетную дату;
Детальный перечень приобретаемых на кредитные средства товаров, их стоимость и условия поставки, протоколы о намерениях или проекты контрактов на закупки по кредиту;
Сравнительный анализ закупок по кредиту с условиями конкурирующих поставщиков; прайс-листы и др. информация о возможных альтернативных закупках по проекту;
Экологические документы: акты/справки с санстанции, экобезопасности, пожарной безопасности, договора с горводоканалом, коммунальным хозяйством и т.п.;
Договора аренды помещений, транспорта, поручительства, с поставщиками сырья. Протоколы о намерениях или проекты договоров на сбыт продукции/услуг по проекту, заявки от потребителей;
График использования кредита и график возврата основной суммы кредита и процентов по нему;
Перечень имущества, предлагаемого в залог. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
Письмо о предоставлении займа;
Бизнес-план на украинском/русском языке;
Копии свидетельства о регистрации Заемщика, учредительного договора, устава предприятия и все изменения к указанным документам, зарегистрированные в установленном порядке;
Протокол № 1 (или Приказ № 1) о назначении директора и главного бухгалтера, протокол собрания учредителей о согласии получения кредита и передачи имущества в залог, копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
Разрешения и лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
Банковские справки о наличии валютных и гривневого счетов, "кредитной историей”, информацией о действующих кредитах с графиком погашения, движении денежных средств по расчетному и всем валютным счетам за последние 12 месяцев;
Балансы и формы № 2, 3 за последние три года, расшифровки статей по балансу: основные средства, дебиторская и кредиторская задолженность (со сроками погашения), уставный фонд, прочий дополнительный капитал, остатки материальных запасов и готовой продукции на момент обращения в Банк за кредитом;
Прайс-лист реализуемой продукции на дату предоставления;
Калькуляция себестоимости основных выпускаемых видов продукции;
Декларация о прибыли предприятия на последнюю отчетную дату;
Детальный перечень приобретаемых на кредитные средства товаров, их стоимость и условия поставки, протоколы о намерениях или проекты контрактов на закупки по кредиту;
Сравнительный анализ закупок по кредиту с условиями конкурирующих поставщиков; прайс-листы и др. информация о возможных альтернативных закупках по проекту;
Экологические документы: акты/справки с санстанции, экобезопасности, пожарной безопасности, договора с горводоканалом, коммунальным хозяйством и т.п.;
Договора аренды помещений, транспорта, поручительства, с поставщиками сырья. Протоколы о намерениях или проекты договоров на сбыт продукции/услуг по проекту, заявки от потребителей;
График использования кредита и график возврата основной суммы кредита и процентов по нему;
Перечень имущества, предлагаемого в залог. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
Форму заявки и требования к бизнес-плану можно получить во всех региональных структурах ПриватБанка.
2. По представленным документам эксперты банка проверяют Заемщика на соответствие Кредитной линии ЕБРР и производят кредитную оценку проекта. Срок выполнения: до 30 дней, в зависимости от полноты и достоверности представленной Заемщиком информации.
3. В случае принятия ПриватБанком проекта Заемщика к финансированию, ПриватБанк готовит необходимый пакет документов для утверждения в НБУ.
4. После утверждения проекта к финансированию в НБУ ПриватБанк заключает с Заемщиком Кредитный договор и соответствующие договора по обеспечению кредита. 5. После заключения всех договоров направляется заявка на выборку средств из НБУ. Срок исполнения заявки: 20 дней.
6. При поступлении средств из НБУ Заемщик должен осуществить выборку кредита в течении 2-х дней.

Банковский контроль

Во время действия кредитного договора ПРИВАТБАНК : осуществляет непосредственный контроль за финансированием и целевым использованием заемных средств на основании счетов-фактур и контрактов с поставщиками; 
осуществляет контроль за сохранностью заложенного имущества;
требует от Заемщика ежемесячные сведения о ходе выполнения работ по реализации проекта в соответствии с бизнес-планом;
требует от Заемщика ежеквартально предоставление балансов и отчетов о финансовых результатах и их использовании.
осуществляет непосредственный контроль за финансированием и целевым использованием заемных средств на основании счетов-фактур и контрактов с поставщиками;
осуществляет контроль за сохранностью заложенного имущества;
требует от Заемщика ежемесячные сведения о ходе выполнения работ по реализации проекта в соответствии с бизнес-планом;
требует от Заемщика ежеквартально предоставление балансов и отчетов о финансовых результатах и их использовании.


Информацию о работе ПриватБанка по кредитной линии ЕБРР можно получить в
Кредитно-финансовом управлении,
49094, г. Днепропетровск, ул. Набережная Победы, 44, к.16,
тел. (0562) 39-05-89 F, 39-09-58, 39-09-28, 39-08-87






Сервіси
Київстар
MKO info® - Рукоділля
Нерухомість
Ліцензійне ПЗ


Напишіть нам






MKO info ®  - 
Робота в Україні: пошук
роботи, вакансій, знайти
резюме, шукаю роботу у
Києві,розмістити вакансію